Hipotecas en 2023: un euríbor en fase de estabilización salva un año empañado por los altos precios de la vivienda y la subida de los tipos de interés

Además, desde enero del 2000, el Euríbor es el índice que se utiliza en España como referencia para fijar el tipo de interés que hay que pagar en las hipotecas variables. Cuando una persona pide una hipoteca, los intereses devengados por ese préstamo pueden ser fijos o variables. La diferencia es que en las hipotecas fijas, la cuota mensual no suele cambiar demasiado, mientras que en las hipotecas variables la cuota sube o baja dependiendo de cómo lo haga el Euríbor. El euríbor https://es.forexgenerator.net/reformas-de-la-sec-una-perspectiva-de-intercambio/ es el indicador que marca el precio al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí y también se usa como referencia para calcular el interés de las hipotecas variables. Te explicamos cómo se calcula y qué impacto tendría su subida en la cuota que pagas cada mes. Y en la nueva producción de hipotecas también hay novedades para bien tras la moderación del euríbor y los indicios de recortes de tipos por la reducción de la inflación y la desaceleración económica.

• La antigua metodología no era demasiado fidedigna, ya que, como los bancos europeos no se prestaban dinero entre ellos con mucha frecuencia, no se utilizaban los tipos reales de estas operaciones, sino los que los bancos reportaban que utilizarían hipotéticamente.
• Por ejemplo, la política del BCE de aumentar los tipos de interés para intentar contener la inflación (como se ha hecho durante el último año) provoca un aumento en el euríbor.
• Este realiza subastas para poner a disposición de los bancos efectivo y el precio al que se vende este dinero, es lo que conocemos como tipos de interés.
• En este sentido, el índice se construye fundamentalmente con base en transacciones reales en el mercado monetario.

El euríbor no implica que las entidades se presten efectivamente el dinero, por lo que no es un dato real, sino hipotético. La agencia Reuters se encarga de calcularlo con los precios de oferta de préstamos de los principales bancos europeos y también lo publica. Además del euríbor y los tipos de interés, lo que ha seguido subiendo, a pesar de todos los pronósticos, han sido los precios de la vivienda. “Este indicador parece que no tiene ganas de bajar, sobre todo en las grandes ciudades, donde hay un problema más grande de oferta de vivienda y, a la vez, hay mucha más demanda”, dice el portavoz del comparador hipotecario iAhorro.

¿Qué tipos de hipotecas se contratan más en España?

El Euribor se define como un tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario. En otras palabras, se trata de una tasa que refleja el coste promedio al que los bancos pueden obtener financiación de otros bancos en la zona euro. Es un indicador clave en el ámbito hipotecario y tiene un impacto significativo en las tasas de interés que se aplican a las hipotecas de tipo variable. El Euribor es un término ampliamente utilizado en el ámbito de las finanzas y, más específicamente, en el contexto de las hipotecas. Se trata de un índice de referencia o tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario.

• La hipoteca se revisa normalmente cada año o cada seis meses, por lo que la cuota mensual que pagues variará a lo largo del tiempo hasta que se termine de pagar la hipoteca.
• Al principio, el interés se fija durante un período determinado y luego pasa a ser variable.
• Vamos a explicar de manera sencilla qué es el Euribor hipotecario y la metodología y el proceso que se sigue para poder calcularlo cada día.
• El euríbor ha sido el gran protagonista de este 2023, un año marcado por la fuerte subida de este indicador que ha provocado los incrementos en las cuotas de los todos los ciudadanos con hipotecas variables.
• El Euríbor (acrónimo de Euro InterBank Offered Rate, o referencia interbancaria a un año) es el índice más utilizado para calcular la revisión de los tipos de interés variable en las hipotecas.

Visto así, el Euribor es el precio de compra que abona un banco para préstamos a corto plazo. Por tanto, el precio al que consiguen los bancos el dinero del BCE determina, en gran medida, la evolución del Euríbor. Aunque este no es el único factor, la escasez o abundancia de oferta, o incluso el miedo y la incertidumbre que haya en los mercados también influyen en la subida o bajada de este índice. De este caso se han hecho cargo tanto la justicia europea como la española, (que ha desatado una batalla interna). Para nosotros, los cambios en este índice pueden suponer grandes cambios en nuestras obligaciones, dado que múltiples entidades bancarias y financieras basan el interés de muchos de sus préstamos en el euríbor. Algunos ejemplos son las deudas de nuestras tarjetas de crédito, los préstamos personales o, incluso, el mercado de derivados financieros.

El Gobierno presiona a la banca para ampliar las ayudas a los hipotecados en apuros antes de acabar el año

El cliente tiene dos maneras para calcular la subida de la hipoteca con el Euribor y así, averiguar qué cuota pagará cuando se revise el interés con el nuevo valor del Euribor. Vamos a explicar de manera sencilla qué es el Euribor hipotecario y la metodología y el proceso que se sigue para poder calcularlo cada día. El panel de Funcas coloca la media del euríbor en el 3,51% para 2024, mientras CaixaBank apunta que el euríbor a 12 meses llegará al 3,06% el año que viene. La ley hipotecaria exige que ambos conceptos estén perfectamente claros en los anuncios de hipotecas que ofrezca una entidad de crédito.

Hipoteca fija y sus características

La causa directa y principal, como hemos dicho, es el precio al que los bancos están dispuestos a hacerse préstamos entre ellos mismos. Tanto la situación financiera (no solo europea, sino mundial también), afecta al precio que ponen los bancos para prestarse dinero. Del mismo modo, los tipos de interés establecidos por el BCE, por los bancos centrales de los países miembro o incluso por la Reserva Federal de EEUU (que también tienen una repercusión en los bancos europeos) afectan a este índice. Para determinarlo, Reuters elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés proporcionados por los bancos y, sobre los datos restantes, calcula el euríbor como la media diaria de un panel de las entidades más activas. En España, el Banco de España y el Boletín Oficial del Estado (BOE) son los encargados de difundir los diferentes valores del euríbor.

Es importante tener en cuenta que existen costos asociados a esta opción, como los gastos de cancelación y los honorarios del nuevo banco. Al principio, el interés se fija durante un período determinado y luego pasa a ser variable. Esto brinda un período inicial de estabilidad y luego permite aprovechar las posibles bajadas del Euribor. Es una opción adecuada para aquellos que desean beneficiarse de las posibles reducciones del Euribor a largo plazo, pero también buscan cierta estabilidad inicial.

¿Cuál será la mejor hipoteca en 2024?

Comenzó su andadura en la web financiera de Vocento y como colaboradora del suplemento Su Vivienda y Profesionales de El Mundo. Desde 2007 es redactora en Cinco Días, donde ha presentado el programa ‘Economía https://dowjonesanalysis.com/es/como-comprar-acciones-guia-detallada-completa/ Clara’ y realizado videoentrevistas. El principal factor que influye en la cotización del euríbor y en la del resto de índices oficiales es la política monetaria del Banco Central Europeo o BCE.

Así, en las hipotecas variables la cuota que pagamos cada año dependerá de la parte fija negociada con el banco (diferencial de la hipoteca) y de la evolución del euríbor. En los últimos años se habla mucho acerca de qué es el Euribor, ya que hemos estado varios años con un Euribor muy bajo y ahora parece que se ha disparado. En pocas palabras, el Euribor es el tipo de interés al que las entidades financieras de la Unión Europea se prestan euros entre ellas. Esto se debe a que un aumento en el precio del petróleo puede generar presiones inflacionarias, lo que lleva al BCE a tomar medidas para controlar la inflación, como subir los tipos de interés. Si esto sucede, el Euribor también se verá afectado, lo que a su vez influirá en los costos de las hipotecas y en la economía en general. El mejor índice de referencia que podemos tener en la actualidad en las hipotecas firmadas en España es el euribor hipotecario publicado en el BOE.

Hipoteca variable y su relación con el Euribor

En el caso de que tengas claro que quieres una hipoteca variable, primero comprueba cuánto aumentaría tu cuota mensual en caso de que el Euríbor suba hasta máximos, para asegurarte de que llegado el momento serías capaz de asumir el pago. No obstante, si tu prioridad es la seguridad, lo mejor es que te decidas por una hipoteca fija. El posible “sobrecoste” que puedas pagar se verá compensado con la tranquilidad de no tener que preocuparte por las subidas del Euríbor. Partiendo de estas fuentes, cada día una selección de los bancos de https://dowjonesrisk.com/es/ mayor peso en la Eurozona envían al Instituto el tipo de interés aplicado en los préstamos interbancarios. De esta muestra representativa, el EMMI elimina los tipos que están en el 15% más alto y en el 15% más bajo y con los datos restantes, hace una media y publica los tipos oficiales del Euríbor. Cuando un particular o una empresa pide un préstamo, ese dinero que recibe puede proceder de depósitos, de bonos de inversores, de otros clientes, de préstamos del Banco Central Europeo (BCE) o también puede ser un préstamo de otro banco.